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全国两会前夕郭树清重磅发声 释放了哪些金融监管信号?

  • 香港卫视
  • 2021/03/02 21:35
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目前金融风险防范成效几何?外资涌入是否影响金融稳定?互联网平台经营金融业务需要满足哪些要求……

全国两会召开前,3月2日上午10时,国务院新闻办公室举行了推动银行业保险业高质量发展新闻发布会,人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清出席并回答了记者提问。发布会上,郭树清的发言释放了怎样的金融监管信号?

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近四年累计处置不良资产相当于前12年总和

“银行业处置不良资产的力度加大,四年处置了不良贷款相当于前12年的总和。”

郭树清表示,近年来银行业不良资产认定和处置大步推进,2017年和2020年累计处置不良贷款8.8万亿元,超过之前12年总和。

郭树清表示,防范化解金融风险从银行业、保险业来说,突出的就是按照中央要求,首先把金融体系内部高杠杆降下来。过去金融体系经过一段时间长期快速发展,2017年-2020年,银行业和保险业总资产年均增速都降到了比较低的水平,银行业是8.3%,保险业是11.4%,大体只有2009年-2016年间年均增速的一半,金融体系内部空转的同业资产占比大幅下降,这是一个非常重要的成绩,也决定了银行体系、整个金融体系能够平稳运行,风险总体可控。


“影子银行”的规模压降了大约20万亿

在谈到影子银行问题时,郭树清称,“影子银行”的规模压降了大约20万亿,使得金融体系比较健康、比较稳定。“ ‘影子银行 ’得到了有序拆解,过去“影子银行”规模很大,最大特征就是叫投资也好,叫理财也好,叫P2P也好,实质上还是信贷,相当于银行信贷,或者叫类信贷,就是说做银行业务又不按照银行的规则办。比如办银行有足够的资本金,这些平台没有资本约束,没有监管约束,也没有市场约束,所以问题比较严重。”


鼓励创新但必须按照金融规则实行统一监管

谈到金融科技方面,互联网平台在中国参与金融,在全世界来看,规模和范围都是最大的,取得了积极效果,特别是对中小微企业提供数字信贷、数字保险和其他方面的服务,做得是很好的,应该说在世界上是领先的,也有很多创新,我们是鼓励这些创新的。但与此同时,我们也要求不管任何业态的金融业务,都要按照相应的规则规范、法律法规管理,不能有特殊的例外。比如要发放贷款,最近刚公布了一个银行互联网贷款办法的通知,有一些要求,比如说联合贷款,至少互联网平台方面和其他银行开展合作在出资方面、资金方面不低于30%。另外在净资产比例中占比集中度都有要求,有关规则作了规定。另外,我们还给出了一年过渡期,逐步实现。

同时,我们也有一些互联网民营银行,像蚂蚁金服下面有网商银行,腾讯下面有微众银行,四川也有一个互联网银行,我们都是鼓励发展的,但是也必须按照金融规则实行统一监管。我们不认为有什么限制、不允许他们发展的金融业务,但是我们做任何业务比如保险、信托、租赁等金融业务,都必须按照行业相同的规则进行监管。


房地产现在金融化、泡沫化倾向还比较强

在谈到房地产问题时,郭树清认为,房地产的问题应该说现在金融化、泡沫化倾向还比较强,但是去年投向房地产的贷款增速第一次降到了平均贷款增速之下。“我们相信,房地产的问题会逐步得到好转。现在我们也进一步采取一系列措施,你们也可能注意到,各城市“一城一策”推出房地产综合调控举措,目的是实现稳地价、稳房价、稳预期,逐步把房地产的问题解决好。当然,我也说到‘灰犀牛’问题,很多人买房子不是为了居住,而是为了投资或者投机,这是很危险的,因为持有那么多房产,将来这个市场要是下来的话,个人财产就会有很大的损失,贷款还不上,银行也收不回贷款、本金和利息,经济生活就发生很大的混乱。所以必须既积极又稳妥地促进房地产市场平稳健康发展。”


国外宽松货币政策副作用已经显现

“金融市场应该反映实体经济的状况,如果和实体经济差别太大,就会产生问题,迟早会被迫调整,所以我们很担心金融市场,特别国外金融资产泡沫哪一天会破裂。”

郭树清称,新冠肺炎疫情暴发以来,全球经济出现了比较大的震荡,总体下行。各国都采取了积极的财政政策和极度宽松的货币政策。要把经济稳下来,宏观政策必须采取这些措施。但是在力度上,可能后果要考虑更多一些,因为它毕竟会产生一些副作用。现在来看,这些副作用已经逐步显现。当前,欧美发达国家金融市场高位运行和实体经济严重背道而驰。


外资流入规模和速度在可控范围内

发布会上,郭树清表示,现在的经济已经高度全球化,中国的经济和其他国家经济也密切相连,外国资本流入中国的数量明显增加,增长也比较快。中国还在恢复正常的增长,资产价格有很大的吸引力,和其他国家相比利差比较大,流入外国资本是必然的。目前来看,流入的规模和速度还在可控范围内。银保监会也在研究采取更有效的办法,一方面鼓励资本要素跨境流动,越来越开放;另一方面又不要造成国内金融市场太大的波动。


继续鼓励外资金融机构进入中国

“中国的金融怎么管理,金融机构的行为规范必须按照中国的规则办,就像在美国的金融机构按美国的规则来办一样。美国对中国的内政进行了很多的干预,我们认为是毫无依据的,是没有道理的,也是站不住脚的,我们坚决反对,中国银保监会和整个银行业、保险业系统都不会执行美国的法律和法规,必须执行中国的法律法规。”

在谈及美国制裁及金融行业对外开放时郭树清表示,国内公众包括一些干部、知识分子,都很关心外资进入会不会对中国的金融市场造成很多的干扰和破坏。根据现在掌握的情况,这些外资机构在中国的经营总体上还是严格按照中国法律来办事的,在这个市场无论是总资产还是贷款,还是存款,绝对额都是上升的,占比是下降的。比如外资银行现在只有1%左右,过去有1.3%、1.4%的时候,现在占比是下降的,全部的外资银行在中国今年占比只有1%左右,对中国的竞争市场是非常有限的。保险公司要多一些,6%左右,影响也是有限的,所以我们继续鼓励外资金融机构进入中国共同发展。


金融科技公司也要满足资本充足率的要求

“如果金融业务是在网上开展,互联网平台办的银行、小贷公司或者是消费金融公司,必须和其他的金融机构一样,要有充足的资本。”

在谈及金融科技公司监管时,郭树清表示,金融科技公司也要满足资本充足率的要求。但考虑到历史的原因,给予了一个过渡期,最多两年,都回到正轨上来,所有机构都要受资本约束的要求。“有的项目是到今年年底;有的是到明年年中;因为过去一些金融机构服务小微企业的,特别是低端客户,要求比较低,提供助贷,我们不想影响这些客户,让这些客户还能继续稳步得到贷款,过渡时间可以再长一些”,在谈及最长两年过渡期时,郭树清表示。


2020年对银行保险金融机构累计罚没金额22.8亿元

在介绍强监督强监管情况时,郭树清表示,坚定不移加强党风廉政建设和金融反腐败斗争,强化监督执纪,一批官商勾结、利益输送、违法侵占的腐败分子被绳之以法。严格执行公私分开、履职回避和监管问责,2020年银保监系统共纪律处分164人。加快补齐监管短板,堵塞制度漏洞,2020年完成61项监管规章制度建设。重拳治理乱象,保持案件处罚问责高压态势,2020年处罚违法违规银行保险机构3178家次,处罚责任人员4554人次,罚没金额合计22.8亿元。推动金融纠纷多元化解,清退、赔付消费者177亿元,切实保护金融消费者合法权益。


2020年债转股落地金额1.6万亿元

在介绍金融风险防范成果时,郭树清表示,地方政府隐性债务增量风险已基本控制,存量风险化解正有序推进。大中型企业债务风险平稳处置。到2020年末,全国组建债委会2万家,市场化法治化债转股落地金额1.6万亿元,500多家大中型企业实施联合授信试点。

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